Kde si můžete půjčit na rozjezd podnikání

Co má dělat podnikatel, který potřebuje hodně peněz do začátku? Jednou z možností jsou bankovní úvěry, finanční leasing nebo osobní půjčky od jeho známých. Firmu je ale také pochopitelně možné rozjet s pomocí kapitálu cizího investora.

Začátečníci to mají nejtěžší
K podnikatelům, kteří mají v úmyslu rozjet firmu od začátku s minimálními zkušenostmi a bez takzvané podnikatelské historie, se banky chovají opatrněji.

Přesto mohou rodící se společnosti k úvěrům najít téměř vždy cestu. Otázkou však je, za jakou cenu.

Banky před podnikateli bez zkušeností často zavírají dveře. Každého žadatele o něj hodnotí banka individuálně, a to podle kritérií, ke kterým se zájemci o úvěr obvykle nedostanou.

"Podmínky, podle kterých posuzujeme žadatele o úvěr, nesdělujeme," tvrdí například Simona Můčková z tiskového oddělení České spořitelny.

To, za jakých podmínek, a zda vůbec klient na úvěr dosáhne, se dozví až během schůzky mezi čtyřma očima s osobním bankéřem.

Pro posouzení úvěru banka často vyžaduje zřízení podnikatelského účtu, předložení dokladu opravňujícího k podnikání v České republice. Důkaz o tom, že budoucí podnikatel nemá žádné závazky vůči finančnímu úřadu.

Nejméně rok podnikání
Nejdůležitější je však historie a zkušenosti. Snazší výchozí pozici ve vyjednávání oproti naprostým začátečníkům mají podnikatelé s jednoroční či dvouletou zkušeností. Většina bank vyžaduje předložení dvou daňových přiznání.

"Ve výjimečných případech úvěrujeme i podnikatele s kratší historií. Minimálně to ale musí být jedenáct měsíců," říká tisková mluvčí ČSOB Kateřina Bednářová. HVB Bank požaduje daňové přiznání minimálně za jeden rok.

Americké hypotéky
Pokud podnikatelský úvěr zklame, je možné zkusit takzvanou americkou hypotéku.

Podmínkou pro její získání je však vlastní nemovitost, kterou oproti úvěru klient musí zastavit. Americká hypotéka je neúčelová - je tedy možné ji použít na jakýkoliv účel, tedy i k podnikání. Neúčelovost je však vyvážena vyšší úrokovou sazbou, která se pohybuje kolem sedmi procent (při 5leté fixaci). Půjčit si můžete standardně do 70 procent ceny zastavené nemovitosti.

Podmínkou je zkušenost
Podnikatelé, kteří už vedou dva roky firmu, většinou mohou u bank na úvěr dosáhnout bez problémů. Každá banka jim však poskytuje trochu jiné podmínky. Stanoví se individuálně, přičemž vychází z výše uvedených kritérií.

Úroková sazba úvěrů je určena například i podle podnikatelského záměru. U provozních úvěrů s tříletou splatností se pohybuje kole sedmi až deseti procent.

Pokud banka odmítne poskytnout úvěr, je možné se obrátit na nebankovní sektor. Začínající firmu tak lze například financovat vstupem cizího kapitálu přímo od investora, jímž může být jiný podnikatel nebo rizikový fond. Častým zdrojem je i finanční leasing. Jeho použití může být v některých případech i výhodnější než půjčka. Díky zahrnutí splátek do nákladů podnikatel uspoří na daních. Získat leasing je navíc jednodušší a rychlejší. Navíc je potřeba méně počátečního kapitálu než u úvěru, i z důvodu nižšího poplatku za vyřízení. Celkem však leasing ve většině případů vychází dráž než bankovní úvěr. Jasná odpověď na otázku, jaký zdroj cizího kapitálu je při rozjezdu podnikání nejvýhodnější, v podstatě neexistuje. Vždy záleží na podmínkách, které si s bankou konkrétní podnikatel dohodne, na objemu vlastních prostředků, účelu podnikání, době splácení a podobně.

Důležité je uvědomit si, že se s bankou dá vyjednávat. I přes nesplnění některých jejích podmínek podnikatel na úvěr může dosáhnout třeba díky záměru, který se bance zalíbí nebo vedlejšímu příjmu z pronájmu.