Hypotéky: věrní klienti v nevýhodě

Současní majitelé hypoték dostávají horší podmínky než noví

V cizině takové rozdíly banky nedělají

Zhruba sedmdesát tisíc lidí během letoška dostane dopis, ve kterém jim banka oznámí, jak velké splátky hypotéky by jí měli posílat v dalších letech. Nízký úrok z reklam, útočících ze všech stran, však pro mnohé zůstane nesplněným přáním.

Když si před pěti lety lidé brali hypotéku, dávaly banky pevný úrok na pět let nad šest procent, teď se nabídky na další pětiletou fixaci pohybují kolem pěti procent. Noví klienti však mohou dostat úrok okolo 4,5 procenta.

"Banky při opakované fixaci natáhnou klienta jako ponožky," říká Jan Lener z poradenské společnosti Top Consultant. Podle zkušeností několika finančních poradců, které HN oslovily, banky dávají "starým" klientům o desetiny procentního bodu až o jedno procento vyšší úrok než nově příchozím. Měsíční splátka na milionové hypotéce se tak může rázem prodražit o stovky korun.

"Měla jsem případ, kdy banka na další období nabídla úrok o jeden a půl procenta vyšší, než dostal nový zájemce," uvádí například Ivana Žáková ze společnosti AWD.

Znevýhodnění stávajících majitelů hypoték je podle finančních poradců v Česku nyní běžnou praxí. Mezi jednotlivými peněžními domy však existují značné rozdíly. "V Hypoteční bance, Komerční bance nebo České spořitelně dostávají klienti úrok vyšší jen o několik desetin procentního bodu. Ale například v Živnobance až o procento vyšší," tvrdí Lener.

Některé ústavy dokonce neskrývají, že novým klientům přejí víc.

"Dáváme jim slevu v řádu desetin procenta. Jde o naši pomoc v době, kdy mají vyšší náklady s koupí nemovitosti. Podobnou slevu před tím získali i stávající klienti," říká David Sahula z Hypoteční banky.

"V individuálních případech k tomu může dojít, když se například klient zpozdil se splátkami. Ale asi to není běžné," říká Zdeněk Mojžíšek z Komerční banky.

Hypotéku má v současné době zhruba čtvrt milionu Čechů, ale dalších zhruba 100 tisíc lidí si ji podle odhadů bankéřů vezme letos. Neoficiálně se pak finančníci netají, že úroková bonifikace nových klientů je nyní hlavním nástrojem konkurenčního boje.

Postup tuzemských bank je v rozporu s praxí ve vyspělých zemích. Například německá Commerzbank a Dresdner Bank rozdílné úroky novým a současným klientům nedávají. "Ani v Dánsku to není možné," potvrdila Stanislava Pravdová, analytička Danske Bank. V cizině nabízejí nižší úrok banky pro refinancování hypoték - lidé si vezmou od jiné banky levnější úvěr a tím splatí starý.

V Česku tuto službu banky moc nevyužívají, intenzivně ji nabízí jen BAWAG Bank a GE Money Bank. Podle finančních poradců si ale hypotéku na refinancování moc lidí zatím nevzalo. Obě banky počet těchto klientů nezveřejňují.

"Před novou fixací by si měli lidé nechat spočítat nabídku konkurence. Buď se jim vyplatí přejít, nebo tím můžou srazit původní nabídku své banky, " říká finanční poradce Roman Scherk z firmy UFC.