Jaké produkty z finančních trhů ocení lidé v důchodovém věku

Jaké produkty z finančních trhů ocení lidé v důchodovém věku

penzijní připojištění

Hlavní výhodou je roční státní příspěvek - až 1800 korun. Klient má nárok také na podíl z hospodaření penzijního fondu.
Výplata starobní penze nastane až po dosažení věku šedesáti let. Minimální pojištěná doba vždy musí činit alespoň pět let. Lidé ve věku 55 a více tak penzijní připojištění mohou využít jako výnosné krátkodobé spoření (na dobu pěti let), kdy měsíčně budou ukládat částku 500 korun a od státu dostanou každý měsíc 150 korun (1800 korun ročně). Po pěti letech mají nárok na výplatu peněz (ale mohou spořit dále).

Zajištěné investice

Nejrůznější investiční konstrukce, kde klient získává garanci minimálního výnosu a současně může vydělat na budoucím vývoji kapitálových či měnových trhů.
Investiční vklad bývá ve většině případů omezen svou výší a datem (klient musí investovat dané minimum peněz do určitého data). Po uplynutí lhůty již není možné do fondu investovat (fond je pro další investory již zavřen).
Garance minimálního výnosu se vztahuje jen na případ, kdy klient dodrží minimální dobu investice (obvykle několik let). Po jejím uplynutí se vyplatí vklady a zisk.

Otevřené podílové fondy

Podílové fondy nabízejí širokou diverzifikaci (rozložení) rizika mezi velké množství nejrůznějších finančních aktiv. Investor se stane majitelem určitého množství podílů (podílových listů) na celkovém majetku fondu. Své listy může kdykoli zpět odprodat za jejich aktuální tržní cenu.
Správce fondu má povinnost podílové listy od podílníků odkoupit.
Investoři mají na výběr ze čtyř základních typů fondů. Jsou jimi fondy peněžního trhu, dluhopisové, akciové a smíšené fondy. Liší se způsobem investování, mírou rizika a výnosností.

Stavební spoření

Státní podpora tři tisíce při vkladu 20 tisíc korun každý rok. Je ale nutné spořit minimálně šest let.
Roční efektivní zhodnocení vkladů v prvních šesti letech dosahuje sedmi procent. Podmínkou je ale zcela využívat nárok na státní podporu (vložit na konto každý rok 20 tisíc korun). Pokud klient spoří na danou smlouvu i v dalších letech, celkové roční zhodnocení klesá. Základní úrok z vkladů činí dvě procenta ročně.
Vklady u stavebních spořitelen jsou pojištěny stejně jako účty v bankách. Veškeré výnosy jsou osvobozeny od daně z příjmu.

Vkladní knížky

Termínovaný vklad a vkladní knížka by měly sloužit jen jako krátkodobé alternativy držení hotových peněz.
Vklady v bankovních domech jsou pojištěny, v případě krachu banky má klient nárok na výplatu z Fondu pojištění ve výši 90 procent z vkladu (maximálně ekvivalent 25 tisíc eur).
Roční výnosy z termínovaných vkladů, spořících účtů a vkladních knížek v posledních letech nepokrývají ani míru inflace, proto klienti reálně ztrácejí. Ztráty se pohybují mezi jedním až (necelými) dvěma procenty.