Jak můžete ovládat svůj účet

Není banky, která ještě nemá přímé bankovnictví

Při pohledu na nabídky bankovních domů je možné zjistit, že dnes již prakticky není peněžní ústav, který by opomíjel oblast přímého bankovnictví. Každá banka klientovi může nabídnou některou z variant přímého bankovnictví. Většina peněžních domů přitom nabízí hned několik komunikačních kanálů, přes které se klienti dostanou na svůj účet.
Omezená pracovní doba peněžních ústavů a stále časově náročnější zaměstnání jsou hlavními důvody, které rozhodují o tom, že čím dál tím více lidí začíná pociťovat potřebu provádět platební styk podstatně efektivněji a úsporněji, než aby kvůli každému příkazu navštěvovali svoji banku. Téměř nezbytností se stávají služby přímého bankovnictví, které svým uživatelům nabízejí maximální komfort a časovou nezávislost na kamenných pobočkách.

24 hodin denně

Základní výhodou služeb přímého bankovnictví je možnost 24 hodin denně provádět platební příkazy k převodu a inkasu, zjišťovat aktuální stav na svém účtu a především mít dokonalý přehled o všech pohybech na kontě. Banky umožňují touto formou i zakládat termínované vklady a celou řadu dalších operací.
Většina služeb, které získá klient na pobočce, je u přímého bankovnictví k dispozici i elektronickou cestou. Z toho důvodu již vůbec není nutné ztrácet čas ve frontách na přepážkách pošt či bankovních domů s cílem zaplatit složenku či fakturu, ale pohodlně je možné tuto operaci provést z domova. Podmínkou jen je ve své bance si zřídit některý z produktů přímého bankovnictví.

Jak lze ovládat účet

V poslední době je bankami nejvíce podporován internetbanking. U této služby klienti přistupují ke svému účtu prostřednictvím internetu. Výhodou je jednoduchost a velká přehlednost aplikace. Pro zadávání platebních příkazů je v zásadě možné použít libovolný počítač připojený k internetu. Z bezpečnostních důvodů je ale doporučováno, aby se lidé vyvarovali zadávání plateb z cizího počítače, například z internetové kavárny.
Nezbytností pro provedení platebního příkazu je použití elektronického klíče. Ten může mít klient uložen kupříkladu na CD či disketě. Bezpečnější variantou je uložení klíče na čipové kartě. V tomto případě je ale nutností mít k počítači připojenou čtečku takových karet.
Elektronický klíč může mít také podobu generátoru kódů (autentizační kalkulátor). Tento přístroj podobný kalkulačce vytvoří pro každou transakci jedinečný kód a ten klient zadá na příslušné internetové stránce spolu s vlastním platebním příkazem.
Lidé, kteří dávají přednost komunikaci s živým člověkem (operátorem), zase mohou využít telefonní bankovnictví (phonebanking). Veškeré náležitosti, jako číslo účtu, částku převodu či jiné údaje u dalších typů operací, nadiktují telefonnímu bankéři a ten je zpracuje. Samozřejmostí je předchozí autentizace klienta (ověření totožnosti klienta pomocí tajných hesel a PIN). U telefonního bankovnictví může klient komunikovat také s hlasovým počítačem a všechny číselné údaje zadávat pomocí klávesnice svého telefonu.
Klienti, kteří nechtějí ve sluchátku poslouchat operátora či počítač a nechtějí se vázat na nutnost připojení na internet, mohou využít ještě GSM banking. Služba rovněž nabízí celou škálu aktivních operací (opět nejen zadávání platebních příkazů), klienti se přitom pohodlně pohybují v menu svého mobilního telefonu.
U většiny aplikací GSM bankovnictví je nezbytné, aby přístroj podporoval technologii SIM Toolkit a na SIM kartě byla nahraná příslušná bankovní aplikace. Pro zadávání platebních příkazů pak stačí mít jen dostupný signál mobilního operátora.
Nejnovějším typem přímého bankovnictví je aplikace zvaná PDA banking. Klient zde se svým účtem komunikuje prostřednictvím kapesního PDA počítače. Je nezbytné, aby přenosný počítač byl připojen k internetu. To je možné docílit využitím bezdrátové aplikace. Nabízí se varianta GPRS u mobilní sítě GSM, nebo bezdrátová síť WiFi.

Proč přímé bankovnictví

Za hlavní přednost přímého bankovnictví je možné považovat časově neomezený přístup klienta ke svému účtu. Platební transakci je možné odkudkoliv a kdykoliv vyřídit jen za několik málo minut, a to znamená obrovskou úsporu času proti návštěvám pobočky.
Vedle časové úspory přináší využívání služeb přímého bankovnictví také nižší poplatky za platební transakce. Elektronický komunikační kanál je pro všechny banky podstatně levnější než klasická cesta podávání platebních příkazů na papírovém nosiči na pobočce. Proto také banky tuto formu platebního styku poplatkově zvýhodňují, aby klienty motivovaly přímé bankovnictví co nejvíce využívat.
Naopak lidé, kteří stále dávají přednost zadávání platebních příkazů na pobočce, zaplatí výrazně více. Rozdíl mezi poplatkem za elektronický a papírový příkaz dosahuje až několika desítek korun. Osobní návštěvu na pobočce banky dnes preferují už jen starší klienti.

Nabídka služeb přímého bankovnictví na trhu

Homebanking
Na trhu nejstarší službou nabízející aktivní prvky přímého bankovnictví pomocí osobního počítače napojeného na bankovní systém. Uživatel zadává 24 hodin denně příkazy k převodu, k inkasu a řadu dalších. Samozřejmostí je i dokonalý přehled o historii účtu.
Homebanking je nabízen buď po pevné lince, nebo přes internet. Nezbytností je předchozí instalace příslušného software do konkrétního počítače.
Phonebanking
Aplikace přímého bankovnictví pro využití klasického a mobilního telefonu pro provádění platebního styku nebo získávání informací.
Uživatel služby komunikuje buď s živým operátorem, nebo jen s hlasovým počítačem. U druhé varianty je nutností použití aparátu s tónovou předvolbou.
GSM banking
Služba má pasívní a aktivní část. Aktivní GSM banking umožňuje provádět platební styk, zakládat termínované vklady a další operace.
Zájemce o aktivní služby mobilního bankovnictví musí u většiny peněžních domů vlastnit přístroj podporující technologii SIM Toolkit a také SIM kartu, na které je nahraná příslušná aplikace.
Internetbanking
Služba umožňuje provádět platební styk, získávat informace o svém účtu a řadu dalších údajů z libovolného počítače napojeného na internet. Není zde podmínkou předchozí instalace určitého software do jednoho konkrétního počítače.
U internetbankingu postačí se jen přihlásit do systému banky na její webové adrese a po zadání všech hesel a elektronického klíče lze zadávat platební operace a provádět další aktivní operace.
Elektronický klíč může mít klient uložen na disketě, CD či například na čipové kartě. Klient může využívat i takzvaný autentizační kalkulátor, kdy každá transakce je doplněna vygenerovaným kódem. Tuto variantu je možné považovat za nejbezpečnější.
PDA banking
Klient může zadávat platební příkazy pomocí kapesního PDA počítače. Samozřejmostí je zjišťování stavu konta, zobrazování historie účtu a řada dalších operací. Výhodou je velká mobilita.
Nezbytností je mít kapesní PDA počítač, který je napojen na internet. Připojení na internet je pomocí technologie GPRS nebo WiFi. K zadávání platebních příkazů postačí jen dostatečný signál.
Zdroj: banky