Vybrat si životní pojišťovnu může být problém

Vybrat si životní pojišťovnu může být problém

Uzavřít si smlouvu o životním pojištění je poměrně jednoduchý úkon, který sám o sobě nezabere mnoho času. Co se ale pro mnoho lidí může stát nemalou komplikací, je výběr pojišťovny. Těch se u životního pojištění nabízí téměř dvacet. Navíc každá z pojišťoven má ve své nabídce hned několik variant životních pojistek. Vybrat si z nich skutečně nemusí být jednoduché a pečlivé zkoumání jejich nabídek si již vyžádá hodně času. Věnovat náležitou pozornost výběru pojišťovny se ale rozhodně vyplatí.
Základem každé smlouvy je pojistná částka a doba trvání životní pojistky. U kapitálového životního pojištění by lidé měli mít také jasno, zda mají zájem spíše o spoření, či o krytí rizika ztráty života. Podle toho je pak potřeba si určit vhodný poměr mezi rizikovou a spořicí složkou.
Má-li klient zájem současně využívat na životní pojistku daňový odpočet, průběžné výběry se ho netýkají. Ostatní by se měli o tuto možnost zajímat. Rozdíly mezi jednotlivými pojišťovnami jsou u životních pojistek značné.
Jestliže v průběhu trvání kapitálového pojistného vztahu nedojde k žádnému závažnému zranění klienta s trvalými následky, nebo dokonce jeho smrti, je po zvoleném počtu let (doba trvání smlouvy) pojištěnému vyplacena celá pojistná částka včetně zhodnocení. To je podle povahy smlouvy dáno buď hospodařením pojišťovny, nebo úspěšností investování klienta.

Riziková pojistka

Svou povahou nejjednodušším typem životní pojistky je rizikové pojištění. Klient kryje pouze riziko ztráty života případně riziko úrazu s trvalými následky. V takovém případě celé pojistné se plně využije v rámci rizikové složky, klient tedy nespoří. Toto pojištění má svůj význam u živitelů rodin, hojně se využívá také v souvislosti s hypotečními úvěry - uzavření pojistky je jednou z podmínek poskytnutí úvěru.
Před uzavřením smlouvy v té které pojišťovně je vhodné obejít několik ústavů a nechat si vykalkulovat výši měsíčního pojistného. Například u rizikového životního pojištění s pojistnou částkou jeden milión korun na patnáct let se klient ve věku 35 let může setkat s měsíční pojistnou částkou ve výši 300 až 600 korun. Rozdíl ve výši 300 korun měsíčně po celou dobu trvání pak určitě není zanedbatelný. Je ale třeba připomenout, že nejlevnější riziková životní úvěrová pojištění jsou za podmínek, že se pojistné krytí postupně snižuje, jak klient splácí úvěr.

Kapitálové pojištění

Jestliže má klient zájem nejen si pojistit svůj život, ale současně si také spořit, nabízí se mu kapitálové životní pojištění. Podle charakteru pojistky buď klient může, nebo nemůže ovlivňovat, jakým způsobem budou jeho prostředky ze spořicí složky investovány. Pokud v průběhu trvání pojistného vztahu nedojde ke smrti klienta či úrazu s trvalými následky, je na konci smlouvy vyplacena celá naspořená pojistná částka včetně zhodnocení. U klasické kapitálové životní pojistky se jedná o garanci minimálního ročního zisku 2,4 procenta. V případě, že si klient svoji spořící složku investuje sám (v rámci investičního životního pojištění), záleží jen na něm, jak si své prostředky zhodnotí. Může přitom dosáhnout i ztráty.

Pojištění pro děti

O kapitálové životní pojistky pro děti je mezi rodiči zájem. Kromě střádání peněz je zde i jistota, že v případě smrti nebo trvalé invalidity rodiče přebírá povinnost platby pojistného pojišťovna. Dítě (již dospělé) tak na konci pojistné doby obdrží výplatu celé pojistné sumy. Navíc mnoho těchto dětských pojistek je rozšířeno o úrazové připojištění, což v případě nezletilých potomků je užitečný doplněk.

Životní pojištění má smysl i u dítěte

Kombinace rizikové životní pojistky se spořením - rodiče tímto způsobem mohou připravit své ratolesti finanční rezervu do dospělosti.
Peníze ze spořící složky jsou pravidelně zhodnocovány, výnos je dopředu znám a jeho výše je garantována po celou dobu trvání pojistného vztahu s klientem.
Pojistka v řadě případů kryje také rizika úrazů a dlouhodobějších nemocí dítěte.
Spolu s dítětem jsou v některých případech za výhodných podmínek pojištěni také rodiče.
Zdroj: pojišťovny