Pojišťovny: Motoristům pro radost

Úvodem malá bilance: v ČR je registrováno 6 375 448 vozidel. Pojištěno jich bylo ke 30.6. letošního roku jenom 5 520 720. Některé z nepojištěných vozů nejsou používány, zbytek klidně jezdí bez povinného ručení. Když nepojištěný řidič způsobí nehodu, hradí se škody z garančního fondu. Problém tedy přerůstá do politiky, i když neexistuje v současné době politik, který by se takovou "prkotinou" zabýval... Škoda.

NOVÉ PRODUKTY NA TRHU

ČSOB Pojišťovna zavedla v rámci povinného ručení pro rok 2007 nové pojištění Premiant. Díky tomu získají čeští motoristé vůbec poprvé možnost nechat si proplatit havarijní škodu na vlastním vozidle ze svého povinného ručení.

Způsobí-li klient ČSOB Pojišťovny, který si sjedná pojištění Premiant, škodu z povinného ručení, uhradí ČSOB Pojišťovna tuto škodu poškozené osobě, ale navíc proplatí i havarijní škodu (způsobenou střetem, nárazem či pádem) na vlastním vozidle viníka, a to až do částky 5000 korun za rok. Tuto možnost budou moci využít jak motoristé, kteří nemají uzavřené havarijní pojištění, tak i ti, kteří havarijní pojištění mají, ale pro něž bude úhrada škody na vlastním vozidle z povinného ručení výhodnější. Pokud si zvolí tuto variantu, nepřijdou totiž o dosažený bonus v havarijním pojištění a také nemusejí odečítat případnou spoluúčast.

"Jde o revoluční novinku, která dosud na českém trhu neexistovala," uvedl předseda představenstva a generální ředitel ČSOB Pojišťovny Jeroen van Leeuwen. "Navíc s novým tarifem Premiant získají motoristé jistotu, že za ně ČSOB Pojišťovna uhradí i vysoce nadstandardní pojistné plnění za škody z povinného ručení, a to až do částky sto milionů korun za škody na zdraví i za škody na majetku," doplnil van Leeuwen.

SEGMENTACE U POJIŠŤOVEN ZDOMÁCNĚLA

ČSOB Pojišťovna bude v roce 2007 pokračovat v úspěšné segmentaci povinného ručení, která spočívá v tom, že ceny tohoto pojištění se řídí nejen kubaturou motoru či hmotností vozidla, ale také jeho stářím a místem bydliště jeho provozovatele. "I nadále bude platit, že majitelé vozidel starších deseti let budou mít povinné ručení o dvacet procent levnější a že motoristé z okresů s nižší nehodovostí získají nad to ještě slevu deset procent," řekl ředitel odboru řízení produktů neživotního pojištění ČSOB Pojišťovny Jaroslav Král. Podle něho se navíc počet cenově zvýhodněných okresů v roce 2007 zvýší z letošních 37 na 40: třemi novými budou okresy Hradec Králové, Jihlava a Sokolov. Na další slevy mají nárok motoristé, kteří hradí pojistné jednou ročně, nebo kteří mají u ČSOB Pojišťovny uzavřené ještě jiné pojištění než povinné ručení.

Allianz pojišťovna bude pokračovat v segmentaci sazeb povinného ručení podle více parametrů, než je obsah motoru a bonus/malus. Již od roku 2004 využívá pojišťovna podle tiskového mluvčího Milana Káňi další parametry, jako místo bydliště, věk a zda se jedná o podnikatele nebo soukromou osobu. Sazby se stanovují podle rizikovosti jednotlivých skupin řidičů. Výhodnější sazby u Allianz pojišťovny mají obyvatelé měst do 90 000 obyvatel (cca 75 % trhu) a od roku 2006 také soukromé osoby starší než 40 let.

Jak zdůraznil Milan Káňa, podobně postupují i pojišťovny v zahraničí, které první segmentační prvky zahrnuly do povinného ručení již v šedesátých letech minulého století. Jedná se tedy o dlouhodobě osvědčený systém.

V Německu Allianz při segmentaci využívá taková kritéria, jako je věk řidiče, délka řidičské praxe, počet ročně najetých kilometrů, počet řidičů, kteří s vozidlem jezdí, zda je vlastník soukromá osoba nebo podnikatel, dále pak výkon či obsah motoru, tonáž vozidla, kde je vozidlo provozováno (město /venkov), ale i barva vozu a podobně. Zájemce o pojištění musí vyplnit velmi podrobný dotazník, a podle toho se posoudí jeho rizikovost a vypočítá se sazba pojištění. Z dlouhodobé statistiky, kterou si pojišťovny v Německu vedou, totiž vyplývá, jak jednotlivé faktory ovlivňují rizikovost klienta. Obdobně postupuje Allianz i ve Velké Británii. Při posuzování rizikovosti klienta se přihlíží k parametrům, jako je pohlaví, věk či bydliště.

Tyto zkušenosti se dají využít i v České republice.

S NOVÝM POVINNÝM RUČENÍM PŘICHÁZÍ I UNIQA POJIŠŤOVNA

UNIQA pojišťovna zahájila od října prodej inovovaného produktu povinného ručení. Bude i nadále uplatňovat ve své cenové politice segmentační kritéria podle bydliště a podle věku motoristy. Přichází rovněž se zcela novým produktem - pojištěním starších vozidel proti odcizení a požáru v základní ceně povinného ručení. K tomu nabízí do konce roku akční slevu pro nové individuální klienty.

Při tvorbě nových sazeb povinného ručení vycházela UNIQA pojišťovna z vyhodnocení segmentačních kritérií, která uplatňuje již dva roky, a škodních statistik. Výsledné sazby zůstaly až na nepatrné odchylky na úrovni loňských; v některých segmentech jsou o něco nižší a jinde o něco vyšší. Vzhledem k tomu, že naprostá většina motoristů bude v nadcházejícím období čerpat opět vyšší bonus (nyní až 30 %), většina motoristů zaplatí na pojistném za povinné ručení méně než loni.

POJIŠTĚNÍ PRO AUTA STARŠÍ DESETI LET

Unikátním je produkt určený pro starší auta vyrobená do konce roku 1996. Povinné ručení UNIQA bude v základní ceně krýt rovněž rizika škody na vlastním vozidle vzniklé jeho odcizením anebo požárem. Takový produkt na českém trhu doposud nikdo nenabídl.

Generální ředitel UNIQA pojišťovny Marek Venuta jeho zavedení komentoval slovy: "Jsme si vědomi skutečnosti, že převážná část vozového parku v ČR je starší deseti let. Chtěli jsme proto přinést něco užitečného, co ocení motoristé, kteří se sice nemohou chlubit posledními modely, ale jimž jejich auta stále dobře slouží. Je pochopitelné, že mají o své vozy také obavy a chtějí o ně pečovat a chránit je co nejlépe."

SLEVY PRO PROFESNÍ SKUPINY

UNIQA pojišťovna se rozhodla podpořit slevou na pojistném profesní skupinu lékařů a invalidní občany. Vedle toho dostanou speciální slevu řidiči ve věku nad 55 let, protože škodní statistiky ukazují, že nehodovost je v této věkové skupině výrazně nižší než u mladších motoristů. Do konce roku 2006 vyhlásila UNIQA také akční slevu pro všechny nové individuální klienty se soukromým vozidlem.

Krytí škod z odpovědnosti za provoz vozidla nabízí UNIQA ve třech úrovních: v základní, zákonem stanovené hladině 18 milionů korun na majetkové škody a 35 milionů na škody způsobené na zdraví osob, a dále v kombinaci 50/60 a 100/100 milionů korun. Dosavadní zkušenosti ukazují, že vyšší krytí volí více než tři čtvrtiny klientů UNIQA. Pro mnohé z nás je škoda v takové výši téměř nepředstavitelná, ale například nedávnou velkou nehodu ve švýcarském tunelu by základní limity 18/35 nemohly pokrýt.

Součástí produktu povinného ručení UNIQA jsou i asistenční služby pro toho, kdo nehodu způsobil. Asistence je k dispozici 24 hodin denně na telefonu a zajistí jakoukoli pomoc v případě potřeby kdekoli v ČR i celé Evropě.

ČESKÁ POJIŠŤOVNA BUDE VYHLAŠOVAT SAZBY PRŮBĚŽNĚ

Podle slov tiskového mluvčího České pojišťovny Václava Bálka pojišťovna v současné době analyzuje škodní průběh jednotlivých kategorií vozidel. Vzhledem k tomu, že většina automobilů již nemá počátek pojištění k začátku kalendářního roku, ale tento počátek je stále rovnoměrněji rozprostřen po celý rok, ztrácí vyhlašování sazeb k 1. 1. do budoucna smysl. ČP bude sazby u jednotlivých kategorií vozidel vyhlašovat průběžně podle aktuálního vývoje škodního průběhu a nebude je nutně vázat na počátek kalendářního roku.

Jak uvedl Václav Bálek, vývoj sazeb závisí především na škodním průběhu, a ten se bohužel v minulosti neustále zvyšuje. Je to dáno dokonalejšími (= dražšími) automobily, jejich stále dokonalejšími (=dražšími) náhradními díly, zvyšujícími se příjmy obyvatelstva, ze kterých se počítá např. renta při škodách na zdraví atd. Na druhé straně má hodně motoristů bonusy, protože dlouhodobě neškodí svému okolí a sazby povinného ručení si tím pádem podstatně snižují. Letos získají klienti ČP maximální bonus ve výši 35 procent.

ŽIVELNÍ POJIŠTĚNÍ V POVINNÉMU RUČENÍ ZDARMA

První povinné ručení, které chrání také auto držitele pojistky, uvedla na trh již loni Kooperativa. Produkt získá zdarma každý, kdo uzavře povinné ručení u Kooperativy.

Produkt poskytuje pojistnou ochranu pro riziko povodně, záplavy, úderu blesku, vichřice, krupobití, sesuvu půdy, laviny, pádu stromu nebo požáru.

Podle tiskového mluvčího Marka Vícha chystá pojišťovna několik novinek a výhod, jejichž konečná podoba by měla být zveřejněna se sazbami v druhé polovině října letošního roku.

SNADNÉ A RYCHLÉ: POVINNÉ RUČENÍ PŘES INTERNET

V současné době lze pohodlně porovnat cenu povinného ručení a současně také uzavřít smlouvu na stránkách www.top-pojisteni.cz. Kromě zadání osobních údajů stačí zadat rovněž základní údaje o vozidle, které jsou ve velkém techničáku. Program motoristy vede krok po kroku, srozumitelně a s možností oprav. Pojistné částky jednotlivých pojišťoven program vygeneruje v podobě od nejlevnější nabídky až po tu nejdražší. Stačí si jen vybrat. Poté, co odkliknete požadavek na uzavření pojistné smlouvy, přijde potvrzovací e-mail se všemi zadanými údaji.

A CO ŘÍKAJÍ POJIŠŤOVNY NA ZAVEDENÍ BODOVÉHO SYSTÉMU?

Ze statistik ČSOB Pojišťovny vyplývá, že samotné zavedení bodového systému nemělo podstatný vliv na snížení škod z povinného ručení a havarijního pojištění. Počet škod (při zohlednění nárůstu počtu pojištěných vozidel ) zůstal na stejné výši. U havarijního pojištění došlo dokonce k nárůstu.

Uvidí se, jak to bude vypadat po delší době, shodují se pojišťovny.