ING chce růst v srdci Evropy. Česko má obrovský potenciál a patří v regionu k nejdůležitějším trhům, říká Eva Smolen

Korporátní bankovnictví prochází v posledních letech výraznou proměnou. Banky se postupně posouvají od čistého poskytování úvěrů k širším poradenským službám. Eva Smolen působí v ING, jedné z největších evropských bank, řadu let na vrcholných manažerských pozicích a dnes vede korporátní bankovnictví pro Evropu, Afriku a Blízký východ. V rozhovoru mluví o aktuálních trendech v bankovním sektoru, o financování obranného průmyslu i o vývoji evropského stablecoinu.

ING je jednou z klíčových evropských bank. Jak chcete dál růst? Máte konkrétní cíle na zvýšení tržního podílu ve střední a východní Evropě?

I přes dynamický vývoj ve světě se naše strategie nezměnila. Nazýváme ji „growing the difference“, což znamená, že chceme vytvářet vysokou hodnotu pro klienty a zároveň mít udržitelnost v samém jádru všeho, co děláme.

V oblasti korporátního bankovnictví se náš růst opírá o silnou pobočkovou síť ve 35 zemích a právě globální síť ING je pro naši strategii v Evropě naprosto klíčová. Region střední a východní Evropy (CEE) je v samém srdci naší evropské sítě a působíme zde už mnoho let. A v rámci Evropy právě tady vidíme největší potenciál a prostor pro zvýšení našeho tržního podílu, a to hlavně prostřednictvím intenzivnějšího propojení mezi jednotlivými trhy.

Jak konkrétně chcete postupovat?

Jeden z nástrojů, které jsme vytvořili, nazýváme „corridors of collaboration“, tedy koridory spolupráce. Podél těchto koridorů sledujeme, jak se mezi zeměmi vyvíjejí obchodní toky a dodavatelské řetězce, a na základě toho propojujeme naše klienty a týmy napříč zeměmi. Cílem je vytvářet přidanou hodnotu pro klienty a současně identifikovat nové obchodní příležitosti. Dva nejvýznamnější koridory dnes spojují Německo s CEE a Asii s CEE. Podél koridoru mezi Německem a zeměmi střední a východní Evropy působí řada firem, které zde rozvíjejí svůj byznys a u kterých zaznamenáváme zvýšený zájem pronikat na okolní trhy. Podobnou dynamiku pozorujeme také mezi regionem CEE a Asií.

Druhým důležitým směrem je diverzifikace příjmů. Chceme se méně spoléhat na úrokové výnosy a více na poplatkové příjmy. Naší ambicí je vést strategický dialog s korporátními klienty, přejít od banky, která poskytuje úvěry, k poskytování dlouhodobého poradenství prostřednictvím nabídky produktů v oblasti kapitálových trhů a poradenství, přes finanční trhy až po každodenní bankovnictví, jako jsou transakční služby. Česko je pro region v tomto ohledu pro nás vzorovým trhem.

Hodně mluvíte o síti a propojení regionů. Kde se to reálně projevuje? Kde v regionu momentálně vidíte největší příležitosti? 

Kromě toho, že jsme lépe nastavili efektivní strukturu regionálních koridorů, vytvořili jsme také asijské oddělení pro region CEE, které sídlí v Polsku, ale obsluhuje celý region. Tým poskytuje podporu asijským firmám, které zde již fungují nebo chtějí teprve investovat, a pomáhá jim lépe se zorientovat na lokálních trzích a rozvíjet svůj byznys.

Společně s touto iniciativou jsme založili i evropské oddělení v Asii, které podporuje investice a obchodní aktivity v opačném směru. 

BeNative

V oblasti financí stojíme na prahu podobné změny, jakou kdysi přinesl internet

▪ 6 min. čtení

Jak důležité je Česko v rámci celé sítě ING?

Pro mě osobně je návrat do regionu vždy tak trochu návratem domů, protože se střední Evropou jsem byla profesně propojena celou kariéru. Strategicky má ale Česko v naší síti velmi silné postavení.

Vedle již zmíněné oblasti kapitálových trhů a poradenství naši klienti oceňují zkušený lokální tým, který poskytuje komplexní řešení a služby, zejména v oblasti finančních trhů.

Zároveň pokračujeme v dalších investicích do transakčních služeb. V oblasti udržitelnosti patří český tým mezi klíčové hráče celého regionu, a to nejen ve spolupráci s našimi klienty v oblasti udržitelného financování a v plánu přechodu na nízkouhlíkovou ekonomiku, ale i v interních iniciativách. Například český právní tým inicioval „týden udržitelnosti“ pro zhruba 500 právníků z ING po celém světě, což je skvělý příklad, jak i relativně malý trh může mít globální dopad.

Český trh je navíc dynamičtější než mnohé jiné v regionu a z pohledu našich tržeb je česká pobočka ING nejdůležitější v regionu hned za Polskem a Rumunskem. Zájem klientů stále významně roste, takže potenciál růstu tady v Česku vidíme obrovský. V poslední době například pozorujeme rostoucí zájem švýcarských společností o investice do Česka a CEE. 

O umělé inteligenci dnes mluví všichni. Jak ji využíváte vy? Kde zatím vidíte největší přínosy?

AI, strojovým učením a robotizací se zabýváme v ING už řadu let. Novým směrem je teď generativní AI. V oblasti korporátního bankovnictví už máme několik praktických případů využití, například v úvěrovém procesu nám AI pomáhá zrychlit a zautomatizovat schvalování nebo v oblasti KYC (know your customer) zefektivňuje procesy a zlepšuje přesnost.

Nicméně zároveň platí, že zatímco AI může být skvělý pomocník, výstupy nejsou vždy stoprocentní, takže lidský úsudek je pořád nezbytný. Soustředíme se proto na to, aby implementace byla vyvážená a efektivní.

Jak současný vývoj ve světě ovlivňuje vaši klimatickou strategii a přístup k udržitelnosti?

Udržitelnost zůstává jedním z hlavních pilířů strategie ING. Klimatickou změnu jsme nikdy nevnímali jako módní téma, ale jako skutečnost, kterou podkládáme daty a vědeckými poznatky. Pro řešení klimatických změn je nezbytný přechod na nízkouhlíkovou ekonomiku.

Naše klimatické cíle oficiálně potvrdila organizace Science Based Targets initiative (SBTi), což znamená, že naše plány snižování emisí CO₂ jsou v souladu s vědeckými scénáři, které počítají s udržením globálního oteplení pod 1,5 °C.

Vidíte u klientů z energeticky náročných odvětví ochotu snižovat emise?

Naší prioritou je pomáhat klientům napříč sektory s jejich přechodem na nízkouhlíkovou ekonomiku. Neomezujeme se jen na zelené firmy a naopak pracujeme i s energeticky náročnými odvětvími, jako je ocelářství, cementářství, automobilový či energetický průmysl. V našem portfoliu měříme uhlíkovou stopu podle jednotlivých sektorů a porovnáváme ji s trajektoriemi, které odpovídají Pařížské dohodě.

ING nedávno vstoupila do projektu DSR Bank (Defence, Security and Resilience Bank). Jaký je váš postoj k financování obranného průmyslu? A jakou roli bude ING v DSR Bank hrát?

Geopolitická situace se v posledních letech dramaticky změnila a s ní i náš postoj. Posunuli jsme se od postoje „ne, ledaže“ k postoji „ano, pokud jsou splněny určité podmínky“. Zaměřujeme se na ochranu Evropy a rozhodně se nebudeme podílet na financování kontroverzních zbraní. Každou transakci posuzujeme individuálně, abychom zajistili, že je vše v souladu s naší strategií a interními zásadami.

Jsme jednou z prvních mezinárodních bank, které podporují navrhovanou DSR Bank. Cílem této obranné banky je pomoci zemím NATO a jejich spojencům financovat výdaje na obranu. Zapojení ING do DSR Bank je pouze nominální a nezávazné; poskytujeme technické poradenství, podněty v oblasti governance a menší počáteční půjčku. Nejsme ale exkluzivní partner. DSR Bank je jednou z několika multilaterálních iniciativ zaměřených na obranu. 

ING se také připojila k evropské iniciativě vývoje eurového stablecoinu. Jaké příležitosti v tomto produktu vidíte?

Ano, ING se spolu s osmi evropskými bankami připojila k projektu eurového stablecoinu. Tento digitální platební nástroj postavený na blockchainu má ambici stát se evropským standardem pro digitální platby a nabídnout alternativu k americkým stablecoinům, čímž podpoří strategickou nezávislost Evropy v oblasti plateb. 

První vydání tohoto stablecoinu je plánováno na druhou polovinu roku 2026. Stablecoin doplňuje koncept digitálního eura a jeho cílem je rozvíjet trhy s digitálními aktivy a blockchainová platební řešení, která digitální euro nezahrnuje. Navíc mohou usnadnit firemní využití, umožnit efektivní platby a programovatelné transakce a podpořit přeshraniční platby snížením nákladů spojených s mezinárodními převody. Stablecoiny podle mě nebudou nahrazovat stávající služby, spíš je doplní jako jeden z dalších nástrojů.

Text vznikl ve spolupráci s ING Bank.