Hypotéka: Smlouvejte o každou desetinu procenta

Počet lidí, kteří se rozhodnou řešit svou bytovou situaci pomocí hypotečního úvěru, stále narůstá. Nic na tom zatím nemění ani nedávné zdražení peněz Českou národní bankou. V důsledku toho hypoteční banky postupně u svých půjček navyšují úrokové sazby. Ačkoliv jde o desetiny procent, v měsíční splátce hypotečních úvěrů se to promítá velmi výrazně. Klienti by proto u hypoték měli doslova bojovat o každou desetinu procenta, nevyhýbat se ani smlouvání.

Vybírat si je základ
Již pominuly doby, kdy zájemce o hypoteční úvěr byl v bance v roli prosebníka. Dnes je to často naopak. Klient je "pánem" a banka by si ho měla předcházet. Konkurence na trhu hypotečních úvěrů je v poslední době skutečně vysoká, a tak banky se snaží získat každého bonitního žadatele o úvěr.
Zájemci o hypotéku by proto ideálně měli na počátku obejít hned několik hypotečních bank a porovnat jejich nabídky, přístup a také ochotu bankéřů. Pokud mají žadatelé dostatečný příjem na splácení úvěru, což je základní podmínka, jsou to právě oni, kteří si mohou vybírat.

Co nejlepší podmínky

Největší investicí v životě většiny lidí bývá pořízení bydlení. Získat rodinný dům nebo byt není úplně banální záležitost, je dobré k této věci přistupovat s náležitým respektem. Pro většinu klientů je z důvodů nedostatku vlastních peněz jedinou cestou úvěr, a to poměrně dlouhodobý. Proto je třeba být ve výběru pečlivý hned na začátku, zajímat se o spoustu věcí a především doslova bojovat o nejlepší podmínky.
Cíl každého žadatele o hypotéku je v podstatě jednoduchý - získat co nejvýhodnější (nejnižší) úrokovou sazbu pro zvolenou dobu fixace. V tomto směru by lidé měli nechat své zábrany stranou a zcela bez ostychu se pustit do tvrdého smlouvání úrokové sazby. Hypoteční klient je díky své dlouhodobosti pro každou banku výnosný obchod, a tak se banky snaží jich co nejvíce získat.
Jak už to při smlouvání chodí, ideálně je svůj požadavek notně "podstřelit" - tedy požadovat sazbu o něco nižší, než ve skutečnosti chci. Například klient, který chce sazbu nejvýše 4,5 procenta ročně, by si měl říci zhruba o čtyři procenta. Bankéř se samozřejmě bude vymlouvat, že je to pro něj nepřijatelné a že takový úrok nemohou klientovi přiznat.
A pak začne smlouvání - otázka klienta na banku, kolik minimálně (procento) je ochotna mu dát. Je třeba bojovat o každou desetinu procenta, protože jen u miliónové hypotéky to znamená měsíční splátku o více než 50 korun vyšší. S růstem výše úvěru významnost snížení úrokové sazby o každý zlomek se jen dále zvyšuje.

Sazby dále porostou
Hlavním důvodem pro zvyšování klíčové úrokové sazby ČNB je boj s inflací. V očekávání růstu inflace lze tak prognózovat, že sazby ještě porostou. Finanční analytici odhadují, že další zdražení peněz přijde v Česku kolem konce roku. Tento trend však pravděpodobně bude pokračovat i v následujícím roce.
Každé zvyšování úrokových sazeb je špatnou zprávou pro zájemce o hypoteční úvěry. Banky totiž velmi pružně reagují a každou takovou změnu promítají do svých sazeb. Například ještě zhruba před měsícem nebyl až takový problém získat u hypotečního úvěru na fixaci pěti let úrokovou sazbu pod čtyřmi procenty. Dnes je situace jiná a je potřeba u stejné hypotéky počítat se sazbou minimálně o jednu desetinu procenta ročně vyšší.
V situaci, kdy úrokové sazby pozvolna narůstají a očekává se, že tomu bude i nadále, lze doporučit jen jedinou strategii. Zbytečně neotálet s žádostí o hypoteční úvěr a úrokovou sazbu si zafixovat na tři až pět let.