Podnikatelské úvěry: Živnostníci si mohou půjčit na cokoli

Živnostníci si mohou půjčit na cokoli

Poměrně dlouho stál segment malých firem a drobných podnikatelů mimo hlavní zájem bankovních domů. To se však v poslední době začíná měnit. Od začátku podzimu se banky snaží živnostníky oslovit nabídkou různých služeb zdarma či zvýhodněnými poplatky.
V poslední době jsou to zejména nabídky úvěrů, například s fixní úrokovou sazbou pro všechny, i nové žadatele, nebo se zjednodušenou smluvní dokumentací, časté je i snížení poplatků za jeho poskytnutí. Na podnikatele svou nabídkou nyní nejvíce míří Poštovní spořitelna, GE Money Bank či Raiffeisenbank.
Z průzkumu agentury GfK, který zjišťoval potřeby živnostníků vůči bance, je zřejmé, že drobní živnostníci nemají příliš velké potřeby, mají ale některé poměrně specifické nároky - jejich nejčastější operace na pobočce v bance se týkají nakládání s hotovostí (vklady a výběry), takže je pro ně mimo jiné rozhodující otevírací doba či poplatky za vklad drobných mincí.
Při dotazování mezi firmami s obratem do 10 miliónů ročně se ukázalo, že nejčastěji využívanými službami jsou vklady (99 procent), tuzemské platby (96 procent) a elektronické bankovnictví (52 procent). Nelze však opomenout ani platební karty (45 procent) a úvěry (37 procent).
Žádost o úvěr přitom drobní podnikatelé chtějí řešit spíše na pobočce banky, jen velmi málo z nich by využilo internet. Při výběru úvěru je ovlivňuje nejvíce úroková sazba a související poplatky, následuje rychlost vyřízení či čerpání nebo možnost předčasného splacení. Počet a objem poskytnutých úvěrů živnostníkům sice roste, meziročně zhruba o 15 procent, ovšem ve srovnání s obyvatelstvem se tak děje pomaleji. Poměr úvěrů živnostníkům k dluhům domácností se tak snižuje - před deseti lety dosahoval 67 procent, nyní činí okolo sedmi procent.
Na trhu je v současné době množství nabídek, které se zaměřují především na ty, kteří podnikají se ziskem déle než dva roky a jsou schopni tuto skutečnost bance doložit. Peněžní ústavy však pozvolna i tuto podmínku zmírňují a úvěrují i začínající podnikatele, kteří mají daňové přiznání a firmu provozují minimálně šest měsíců. Některé banky pak nabízejí úplným podnikatelským nováčkům kontokorenty do sto tisíc korun, aniž by dokládali příjmy a svou podnikatelskou historii.
U většiny žádostí o úvěr je třeba doložit bezdlužnost vůči státu (finančnímu úřadu a České správě sociálního zabezpečení), například u Raiffeisenbank, ale u úvěru do 200 tisíc ji není třeba dokládat. Poštovní spořitelna zase umožňuje v určitých přesně definovaných případech výjimku.
U některých bank je také možné o úvěr požádat i v případě, že podnikatel řádně splácí případný dluh vůči státní správě. Poplatky za poskytnutí úvěrů a vedení účtu se účtují v řádech tisíců, respektive stovek korun. Banky mnohdy vypočítávají úroky žadateli individuálně. Na trhu však jsou i nabídky s fixní úrokovou sazbou pro podnikatele, kteří by si u banky teprve zakládali účet. Jejich výše se pohybuje okolo 10 procent a výše.

Příklady úvěrů pro drobné živnostníky a firmy

50 tisíc korun, splatnost 24 měsíců
eBanka - minimální roční obrat firmy: 300 tisíc Kč
- měsíční výše splátky: 2450 Kč, roční úroková sazba: 12,2 procenta
Poštovní spořitelna - minimální roční obrat firmy: 227 tisíc Kč
- měsíční výše splátky při lineárním splácení: první 2513 Kč, poslední 2101 Kč
- roční úroková sazba: 9,98 procenta
Raiffeisenbank - minimální roční obrat firmy: 300 tisíc Kč
- výše splátky při lineárním splácení: první 2416 Kč, poslední 2097 Kč
- roční úroková sazba: 8 procenta
Citibank - tuto možnost úvěrů pro drobné podnikatele připravuje
Česká spořitelna - minimální roční obrat firmy: 600 tisíc Kč, na tu částku je vy užíván zpravidla kontokorent v rámci balíčku Profit program
- roční úroková sazba: 13 procent
GE Money Bank - minimální roční obrat firmy: 300 tisíc Kč
- měsíční výše splátky: 2261 Kč
- roční úroková sazba: 8 procent
Komerční banka - na tu částku je využíván většinou kontokorent, pokud má fir ma účet minimálně 6 měsíců, roční úroková sazba: 15 procent.
400 tisíc korun, splatnost 60 měsíců
eBanka - minimální roční obrat firmy: 1,11 miliónu Kč
- měsíční výše splátky 9252 Kč
- roční úroková sazba: 13,2 procenta
Poštovní spořitelna - minimální roční obrat firmy: 1,004 miliónu Kč
- výše splátky při lineárním splácení: první 10104 Kč, poslední 6724 Kč
- roční úroková sazba: 9,98 procenta
Raiffeisenbank - minimální roční obrat firmy: 300 tisíc Kč
- měs. splátka: jistina 6780 Kč, úrok postupně klesá z 2486 na 45 Kč
- roční úroková sazba: 9,98 procenta
Citibank - živnostníci obrat 200 tisíc Kč, firmy od 3 miliónů Kč
- měsíční výše splátky je anuitní a závislá na výši úrokové sazby
Česká spořitelna - poskytnutí se neodvíjí od výše ročního obratu.
- výše měsíční splatky - individuálně dle možností klienta (je možný pě timěsíční odklad splácení jistiny)
- roční úroková sazba: individuální
GE Money Bank - minimální roční obrat firmy: 1,6 miliónu Kč
- měsíční výše splátky: 8110 Kč
- roční úroková sazba: 8 procent
HVB Bank - minimální roční obrat firmy: 3 mil. Kč
V případě individuálních úvěrových transakcí nejsou žádné omezující podmínky stanoveny. Výše úrokové sazby a výše splátky je individuální, odráží bonitu klienta a jejich stanovení je předmětem jednání s klientem.
Zdroj: banky